Исхудавшие за время новогодних праздников кошельки снова готовы гостеприимно распахнуться – впереди «весенние торжества». Если денег на покупку презента для друзей, коллег и родственников не хватает, можно взять в долг у МФО или банка. Банковский кредит поможет купить крупный подарок, а для небольшого подойдёт микрозайм. Как правильно взять заём или кредит на подарок, чтобы сэкономить и не попасть в долговую яму, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Потребительский кредит на подарок
Если решили купить подарок в кредит, присмотритесь к нецелевым программам – потребительское кредитование позволяет получить нужную сумму с минимумом документов.
Что нужно учесть при подборе кредита:
- Размер переплаты. Она определяется в основном процентной ставкой. Лучшие – от 4% годовых – предлагают Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Почта Банк, УБРиР. Уточните, на каких условиях действует низкая ставка. Например, в Сбербанке ставка 4% применяется только в первый месяц и только для кредитов сроком более 1 года 1 месяца и суммой от 300 тыс. руб. Если условия не соблюдены, ставка может достигать 25,9%. В Газпромбанке ставка 4,4% действует весь срок, но при условии оформления страховки.
- Срок и сумма. Чем дольше будете платить банку, тем выше окажется переплата. Запрашивайте ровно ту сумму, которая нужна на покупку подарка, несмотря на то, что банки предлагают потребительские кредиты в сумме до 5–7 млн руб. и сроком до 7 лет.
- Дополнительные платежи. К удорожанию кредита приводят страховки, платные подписки и другие дополнительные услуги. Заёмщик может отказаться от всех, но при этом банк часто ухудшает условия – увеличивает ставку.
- Специальные условия. Если ваша зарплата поступает на карту банка, именно он может дать кредит на самых выгодных условиях – для зарплатных клиентов обычно ниже ставка, выше лимит и срок, а список документов меньше.
Небольшую сумму можно получить только по паспорту. Если запрашиваете больше 300 тыс.– 1 млн руб., банки обычно требуют подтверждения дохода.
Микрозайм на подарок
Если покупка статусного подарка не входит в ваши планы, но нужна небольшая сумма на мелкие презенты, быстро получить её можно в МФО. Оформление микрозаймов более доступно, но ставка на порядок выше, чем в банке.
Что важно учесть при обращении в микрофинансовую организацию:
- Компания должна иметь лицензию. Проверьте её наличие на сайте ЦБ РФ.
- Самый популярный продукт МФО – займы «до зарплаты». Они помогут взять до 30 тыс. руб., в редких случаях – до 50–80 тыс. руб. Бо́льшую сумму могут одобрить только постоянным клиентам и/или под залог. Перед подачей заявки лучше посмотреть список всех микрозаймов и сравнить условия.
- Вернуть всю сумму нужно в среднем через месяц. Оплата происходит одним платежом, а не по графику, как по банковским кредитам.
- Ставка высока – до 1% в день, что составляет 365% годовых. Но и при обращении в МФО можно сэкономить – новому клиенту могут предложить беспроцентный заём. По нему будут меньше сумма и срок. Если возникнет просрочка даже на 1 день, придется внести проценты за весь срок.
- Оформление микрокредита занимает в среднем от 15–20 минут – клиент отправляет заявку с сайта, ожидает решения, при одобрении может сразу получить деньги переводом на карту.
От всех страховок и дополнительных услуг, которые предлагают МФО, можно отказаться. Не относитесь легкомысленно к обязательствам перед микрофинансовыми организациями – с первого дня просрочки применяются штрафы, продолжается начисление обычных процентов и ухудшается кредитная история.
